特色银行主要分三方面看：一是服务对象不同，比如专门给小微企业、农民或老年人服务的银行；二是业务模式有特色，像手机银行或线上贷款做得特别好的；三是产品创新多，比如推出绿色金融或数字货币相关产品。银大前年数据显示，全国有超2000家银行中有近30%属于特色银行，其中县域银行占比15%，科技银行占比8%。

为什么分这三个方面呢？首先服务对象决定银行定位，比如农信社必须扎根农村，前年县域银行涉农贷款占比达68%；其次业务模式差异直接关联竞争力，微众银行大前年线上贷款笔数超1.2亿，比传统银行快3倍；再就是产品创新是差异化关键，网商银行前年绿色信贷新增超500亿，占全行业12%。数据来源显示特色银行在普惠金融和数字化转型中贡献率超40%，说明分类标准能精准反映市场细分需求。