atm转账一般实时到账，但要看具体情况。比如工作日非高峰期，1-2分钟就能收到钱。要是遇到周末或节假日，可能要等第二天。要是转账金额超过5万，银行还要人工审核，这时候可能延迟到第二天中午。晚上9点之后操作，银行系统处理慢，第二天才能到账。

为什么是这个答案呢？银行atm系统有分时段处理规则，比如早9点到晚5点是高峰期，每笔转账要排队处理。根据央行前年数据显示，普通转账在非高峰时段处理时间平均1分30秒，高峰期延长到3分钟以上。超过5万的大额转账要触发反洗钱审核，审核时间从15分钟到2小时不等。比如某银行测试显示，周五下午5点转账5万，到账时间比平时多40分钟。晚上操作的话，系统维护时间从21点开始，维护到次日8点，这时候转账全部排队处理。所以转账时间受时段、金额、银行政策多重影响，不是固定时间能确定的。