ATM汇钱到账时间分两种：实时和延迟。实时到账要手续费，比如跨行可能2-4小时。普通银行一般1-3天，偏远地区更久。手续费高的实时到账快，手续费低的得等。比如农行跨行手续费3元实时到账，工行普通转账5元要等三天。

为什么这样呢？因为银行分两种处理：手续费高的走紧急通道，比如跨行实时到账。手续费低的走普通通道，比如农行普通转账要等。数据显示农行跨行实时到账2-4小时，工行普通转账1-3天，偏远地区可能5-7天。手续费越高到账越快，但手续费3元和5元差距大。比如手续费3元的实时到账和5元的普通转账，时间差就是24小时以上。银行用手续费高低控制资金流动速度，手续费高优先处理，手续费低就排队。就像快递一样，付越多运费越快。所以选ATM汇款要看手续费和到账时间平衡，手续费3元跨行2小时，手续费5元普通转账3天，这就是差距。