中行房贷一般要5到15个工作日才能批下来。具体时间看材料准备得齐不齐，审核流程快不快。要是材料全又没问题，最快5天就能出结果。要是材料不全或者有问题，可能要等10到15天。比如有客户反馈，材料齐全的情况下，初审加复审通常需要5-7个工作日，加上系统处理和领导签字，总共大概10天左右。要是遇到系统升级或者月底结账期，流程可能会拖到15天。现在有加急服务，但需要额外交200元服务费，最快能缩短到3天。

为啥是这个时间呢？首先中行房贷分初审、复审、终审三个环节。初审要检查材料真实性，比如房产证、收入证明这些，一般3天就能搞定。复审要看贷款金额和还款能力，要算很多数据，比如月供占收入比例不能超过50%，这部分要5到7天。终审就是领导签字和系统录入，正常要3到5天。要是材料有问题，比如收入证明不够新或者房产证有抵押，每个环节都要重新跑，时间就拖长了。比如去年有数据显示，材料齐全的贷款平均审批时间是8天，材料不全的平均要14天。现在系统升级后，材料错误率从30%降到15%，所以整体时间缩短了。但遇到复杂情况，比如贷款金额超过500万，或者有不良信用记录，还是得等更久。所以想快的话，最好材料准备全，别让银行来回催补材料。