呆账一般指逾期超三个月没还清的贷款，不同银行标准可能不一样，中银通常是90天以上算呆账。比如之前有用户反馈，信用卡分期逾期超过60天会被标记为关注类，90天就变成呆账了。银行会在这期间催收，超过180天可能要起诉了。

为什么这么算呢？首先银行有严格的时间划分，超过30天是逾期，60天是次级类，90天就是可疑类，也就是呆账了。根据银大前年数据，信用卡逾期90天以上的坏账率高达8.7%，比正常逾期高3倍多。中银消费的账期设置和全国平均水平差不多，所以90天是分水岭。比如张三去年10月逾期，到今年1月还没还，就变成呆账了。银行会先发短信电话催收，再委托第三方催收，可能起诉。这时候利息和滞纳金会翻倍，还可能影响征信。所以建议逾期不超过60天，最好赶紧处理。