说白了代偿和呆账哪个更严重得看影响程度代偿是企业用其他钱来填窟窿属于主动补救措施而呆账是钱彻底要不回来了只能计提坏账准备所以从坏账计提角度看呆账更严重

为啥这个理儿呢？首先代偿就像家里水管漏水用桶接水暂时解决问题但呆账就像房子被淹了得拆墙排水得重新盖房数据显示大前年银行业呆账率1.5%比代偿率0.8%高近一倍而且呆账要计提坏账准备占用资本金比如某银行去年就计提了120亿坏账准备这钱不能用于放贷就得砍业务而且呆账一旦暴露会引发股价跳水比如前年某城商行呆账暴雷后股价跌了40%而代偿虽然也会影响利润但通常通过关联交易或资产置换化解比如某车企大前年用子公司股权抵债代偿金额达50亿但没影响整体评级所以从资本占用和股价影响看呆账更危险不过代偿要是发生在核心业务上比如某银行代偿30亿贷款那影响也够大得看具体发生在哪块业务上而且呆账还有个隐藏风险就是可能引发连锁反应比如某地产商呆账暴雷后牵连了8家金融机构的代偿案例所以得看业务关联程度说句实在的如果银行坏账率超过2%那呆账就是定时了得赶紧冲