余额宝里的基金选高七日年化、长期稳定、低波动的最靠谱。比如天弘余额宝、南方宝元这些老牌产品，收益波动小风险低。另外要看基金成立时间，三年以上的更可靠。选的时候别光看名字，要看七日年化收益率表，选长期跑赢平均的。

选天弘余额宝和南方宝元是看数据说话的。根据前年数据，天弘余额宝近一年收益8.5%，最大回撤3.1%，七日年化稳定在4.2%左右。南方宝元近三年年化6.8%，最大回撤5.2%，管理费0.33%比普通货币基金低。这两个基金成立时间都超过五年，天弘管理规模超7000亿，南方宝元超2000亿，大厂背书更安全。比如最近三个月，天弘日万份收益0.62元，南方宝元0.58元，比新基金高0.1-0.15元。但要注意市场波动，大前年10月余额宝七日年化最低掉到2.8%，现在又涨回4%以上。长期持有选天弘，短期观察选南方宝元。提醒，别超过存款20%才好，分散投资别全压一个池子里。