余额宝里的基金主要分货币基金、债券基金和指数基金三类。新手推荐选货币基金和债券基金，货币基金稳稳的，收益大概2%左右，风险低，适合放零钱；债券基金收益比货币基金高一些，大概3%-4%，但偶尔会波动。指数基金收益最高5%-8%，但像前年这种震荡市，可能亏钱，新手别碰。

因为货币基金风险低收益稳定，适合存放日常零钱，像天弘余额宝前年平均年化2.1%，比银行活期高。债券基金要看期限，3个月期收益3.2%，1年期3.8%，但像招商产业债这种优质产品，前年最大回撤才1.5%。新手建议先放50%资金在货币基金，剩下的买债券基金，这样既保本又能赚点收益。注意别买超过5%的基金，分散投资才安全，像余额宝现在支持买10只以上基金，这样风险更低。