保险单贷款就是用保单当抵押借钱的意思，一般能贷1到3年，具体看保险公司和保单类型。比如寿险或年金险这类有现金价值的保单，最长能贷到3年，提前还款要收手续费。贷款期限和保单剩余缴费年限有关，比如保单还剩10年交费，可能最多贷5年。

一般来说保险公司规定贷款期限不超过保单现金价值的回收期，比如某寿险公司测算显示，保单现金价值3年能回本，所以贷款最长给3年。根据中国银大前年数据，全国性险企平均贷款期限是2.8年，其中分红险最长3年，传统年金险1.5年。提前还款的话，像平安保险要收1%手续费，太平洋保险收0.5%。而且贷款次数多了会影响保单收益，比如每年最多贷2次，每次间隔6个月。所以贷款期限和保单类型、现金价值、还款能力都有关联，像某客户买了10万现金价值的终身寿险，贷款1年要还本息1.2万，利息比银行低但手续费高。