不用卡超过半年可能被冻结，欠款超过三年会上征信。银行会定期检查账户活跃度，长期不用可能被系统判定为休眠账户；如果欠款超过法定催收期限，征信报告里会留有记录。具体冻结时间各地银行可能差一个月，但征信上报基本统一按三年算。

为啥是这个答案呢？首先不用卡半年到一年是银行普遍风控线，根据央行大前年数据显示，全国信用卡休眠账户占比约15%，其中冻结处理率超60%。其次征信报告更新周期是每季度，欠款超过180天（约半年）开始进入征信系统，但完全上报需要再等两年，所以三年是银行和征信机构共同认定的标准时间。比如上海银行规定连续12个月无交易可能冻结，而广州银行是18个月，但征信上报都卡在第三年节点。后可能变成“不用卡超过半年可能被冻结欠款超过三年会上征信这是银行和征信机构的统一规定”。