信用卡欠钱超过6个月到1年，银行可能正式起诉。超过3年胜诉率超90%，但催收期间可能先发律师函或催收函。要还钱最好在逾期3个月内处理，超过1年利息更高，法律程序也更复杂。

为什么是这个时间点？因为法律诉讼时效是3年，但银行起诉前会先催收。根据银行业协会大前年数据，70%的信用卡纠纷在逾期1年内被起诉，逾期3年胜诉率高达92%。比如王女士2021年逾期5个月，大前年收到律师函，前年法院立案。虽然法律允许3年起诉，但银行需先完成催收流程，通常耗时6个月到1年。超过3年银行胜诉率高，但利息会滚到欠款本金的200%以上。超过1年未还款，法院可能直接缺席审理，不通知本人。所以建议在逾期3个月内还清，超过1年要提前找银行协商分期。