信用卡逾期后，一般是从还款日当天开始算起，超过30天没还的话，银行会先收滞纳金，每天0.05%的未还金额。如果超过90天没还，银行会向央行征信中心上报逾期记录，这个记录保留5年。要是超过180天没还，可能被起诉，这时候罚息会翻倍，每天0.1%。

为什么这样规定呢？根据央行《银行卡业务管理办法》，银行必须从还款日次日起算逾期天数，滞纳金是5%的最低还款额，这个标准全国统一。比如你最低还1000块，逾期30天罚50块，60天罚100块。至于征信上报，央行规定银行要在逾期后20天内提交信息，但实际操作中，多数银行是等超过6个月才会上报，因为要确认债务是否已进入法律程序。数据显示，大前年信用卡逾期6个月以上的账户有3800万，其中70%最终被上报征信，平均影响个人贷款审批3-5年。银行这样设计主要是为了平衡催收成本和风险控制，毕竟催收超过90天的话，成本会超过罚息收入。比如某股份制银行测算，催收90天以上的成本是滞纳金的8倍，所以宁愿让逾期记录上征信，也不愿继续追讨。