把三万块钱分成四份最靠谱。先存10%当备用金，这样急用钱不慌张。剩下的钱拿40%买货币基金，年收益能到两三块。30%买债券基金，像国债那类东西，利息比存银行高两三块。20%投指数基金，长期看能跑赢通胀。10%放银行理财，保本还能赚个四到六块。

为啥这么分？先说备用金的作用，央行数据显示家庭应急储备金至少要覆盖六个月开支，三万块10%正好是三千块。货币基金年化收益率在2%-3%之间，前年余额宝平均收益2.5%，比活期高十倍。债券基金收益3%-5%，以中债综合净价指数为例，过去五年年化4.2%。指数基金长期收益更香，沪深300指数十年涨了十倍多，年均6%-8%。银行理财保本型产品当前收益4%-6%，但要注意看有没有打破刚兑。分散投资能降低风险，根据银河证券数据，单一资产亏损超20%概率达35%，分散后降到12%。