先存3万别急着投。分三步走：1.留1万应急用，2.买货币基金保本，年化2.5%；3.剩下的2万买指数基金定投，长期年化8-10%。分散到不同平台，别全在一个地方。

为啥这样分？因为现在钱存银行利息太低，3万存一年才赚200多块，不如买货币基金稳当。比如前年某货币基金平均收益2.5%，跑赢70%银行理财。至于指数基金，过去十年沪深300涨了300%，年均10%没问题。但别全押一只，分散买能少受大波动影响。比如大前年某指数跌15%，但分散5个指数平均只跌8%。长期看，定投比一次性买更划算，比如每月投500，10年后能到28万，比一次性买多赚5万。记住别加杠杆，3万能承受最大亏损。提醒：别听别人荐股，别碰P2P，别买空气币。