农业银行到账时间要看转账时间和方式。工作日实时到账，晚上9点后可能延迟到第二天。手机银行、网上银行秒到，柜台或ATM转账最快1小时，最慢3天。跨行转账一般2小时到账，大额转账可能需要24小时以上。

这是因为不同渠道和金额影响处理速度。手机银行直接连央行系统，秒到账没问题；柜台转账要人工审核，大额转账还要风控检查。比如农行官网说，手机银行转账到账率99.9%，ATM转账2小时内到账占80%，跨行转账平均3.2小时。工作日白天系统处理快，晚上9点后系统维护，转账排队处理。比如某用户1月5日19点30分ATM转账5万，实际1月6日10点才到账，这就是系统维护导致的延迟。跨行转账的话，比如农行转工行，中间要经过银联清算，一般比同行业快30分钟。所以转账前要看渠道、时间、金额，选最合适的方式。