农行ATM跨行转账到账时间分两种，实时到账和隔天到账。如果是实时转账，一般两分钟内就到账了，像工资到账、还信用卡这些急用的情况都选这个。要是普通转账，比如转账给朋友，可能得等第二天早上九点才到账，这是T+1到账。转账金额方面，单笔最多能转五万块，一天最多转二十万块。超过这个数就得去柜台办了。

为啥这样规定呢？因为银行要控制风险嘛。实时转账要跟对方银行实时核对系统，所以得等两分钟确认资金。T+1到账是给银行留时间处理，比如晚上十点转账，银行第二天才能处理。单笔五万和日转二十万是银保监定的标准，超过就得人工审核，防止洗钱。比如去年央行数据说，农行ATM跨行转账失败率是0.3%，主要就是超限或系统维护时发生的。模拟效果：转账到账时，间分两种，实时到账两分钟内就到，T+1到账隔天九点前。单笔最多五万，一天二十万，超了得柜台办。