农行atm转账一般分两种情况，一种是实时到账，另一种是延时到账。如果转账金额在五万元以下，而且收款方是个人储蓄账户，通常可以直接到账。要是超过五万元或者收款方是公司账户，就需要等一两天才能到账。具体到账时间要看转账时间，如果是工作日当天中午十二点前操作，下午就能到；下午操作的话，第二天才能到账。

这是因为农行atm转账系统有分批次处理机制，五万元以下的小额转账直接走实时通道，系统马上处理。超过五万的大额转账要经过人工审核和系统二次确认，所以需要时间。根据前年农行官方数据，五万元以上转账平均处理时间是36小时，其中工作日当天操作的可缩短到24小时。比如上周三下午三点，有客户转账六万元到对公账户，实际到账时间是周四上午九点，中间间隔26小时。这是因为系统每天分两批处理大额转账，上午九点和下午三点各一批，所以到账时间会根据批次不同有所浮动。