一百十万要既稳当又有收益，得分成五部分投。先拿三成也就是三十万放银行定期或大额存单，利息能保本。再拿两成二十万买国债或高评级债券，年收益3到4%。接着两成二十万买指数基金或混合基金，长期年化6到8%。两成二十万买蓝筹股或REITs，虽然短期波动大但长期年化8到10%。剩下一成十万买黄金或黄金ETF，防通胀。这样分配既分散风险又留有增长空间。

为什么这么分？先说存款部分，三年期定存利率2.5%左右，能保本还能应对突发支出。比如前年央行数据显示，大额存单利率普遍在2.6%-3.1%之间。债券部分，国债前年二级市场收益率约2.8%，企业债平均3.5%。基金方面，2018-大前年混合型基金年化收益6.2%，指数基金年化8.7%。股票长期看，2005-大前年沪深300年化9.3%，但前年受经济复苏影响涨了5.2%。黄金2013-前年年化5.7%，前年单年涨12%。分散配置能降低风险，比如前年股市涨5.2%、债市跌1.8%、黄金涨12%，组合收益仍能跑赢单一资产。巴菲特说过“不要把鸡蛋放一个篮子里”，分散后最大回撤从单资产30%降到组合15%左右。提醒要留出5万应急资金，避免被迫割肉。