不良信用记录就是个人借钱不还或者乱用信用工具被记下来的黑历史。比如啊，有人贷款不还，或者信用卡欠了半年没还，这就算不良记录了。银行啊、支付宝啊这些平台都会记下来，下次再借钱啊，利息高啊，贷款难啊。

其实啊，不良记录不是一天两天形成的，比如啊，有人贷款不还，或者信用卡欠了半年没还，这就算不良记录了。央行征信中心的数据显示，大前年有超过1200万条不良记录，其中逾期还款占65%，还有25%是被人冒用身份借钱的。为啥要记这么久呢？因为啊，欠钱不还的人啊，以后再借钱啊，银行怕再被坑啊。比如啊，有人欠了5年才还，记录就保留5年，最长7年。这期间啊，你啊想贷款买房啊、啊，全得受影响啊。现在啊，手机借呗、支付宝花呗逾期啊，也会记到央行征信啊，连借呗不还啊，花呗都借不了啊。