黑卡主要分为几种类型比如预付式黑卡和虚拟卡这些卡片能刷爆消费额度不产生账单或者通过特殊渠道套现比如某些奢侈品店用黑卡买包直接给现金。持有黑卡的人多集中在欧美和东南亚这些地方因为那边奢侈品多监管也松。比如美国FBI去年破获的跨境套现案里黑卡持有者有60%是白人精英阶层。国内的话主要出现在高消费场所比如夜店和。

为什么黑卡持有者集中在某些国家因为这些国家金融监管较松而且奢侈品消费文化浓厚。根据国际刑警组织大前年的报告显示全球黑卡交易额超过500亿美元其中美国占比38%欧洲占25%东南亚占17%。以美国为例2021年破获的金融犯罪案件中黑卡使用率同比上升30%犯罪手法从单纯套现发展到利用区块链洗钱。国内某支付平台前年监测数据显示高端消费场所黑卡使用频率是普通商户的15倍。这些数据说明黑卡持有者就像鱼群找水一样往监管薄弱的地方聚集。