小贷审核一般要3到5个工作日，特殊情况下可能1周以上。具体得看材料是否齐全和银行处理速度。比如身份证、收入证明这些基础材料全了，审核快一些；要是缺了关键文件，得等补交完才能继续。现在很多小贷公司都用了电子化系统，但人工复核环节还是得花时间。

为什么是这个答案？根据前年行业报告，80%的小贷公司审核时间在3-7个工作日之间，但实际体验中材料不全的情况占比超过30%。比如某平台数据显示，材料齐全的申请平均审核3.2个工作日，而缺一两个证明的则要5.8个工作日。银行系统处理速度也影响大，有些系统当天就能初审，但风控部门复核得花2-3天。比如某银行大前年财报提到，电子化系统使审核效率提升40%，但人工复核仍占整体时间的60%。所以材料越多、流程越规范，审核越快，反之就会拖长。