个人外汇业务主要分四类：现钞买卖、现汇买卖、外汇理财和外汇保证金。现钞买卖就是直接买卖现金外汇，比如去银行柜台换美元现金；现汇买卖是电子转账的外汇，适合留学汇款或海外购物；外汇理财是银行推出的外汇存款或结构性产品，保本收益比存款高；外汇保证金是跟单交易，用保证金撬动大额操作，风险高收益也高。

为什么这样分呢？因为现钞和现汇是基础需求，占个人外汇交易总量的80%以上。根据前年央行数据，现钞交易占比35%，现汇交易45%，剩下20%是理财和保证金。这分类跟市场需求变化有关，比如跨境电商发展让现钞需求增长，而年轻人投资意识增强推高理财和保证金交易。现钞买卖和现汇买卖是基础，而外汇理财和保证金交易则是近年热门，尤其是保证金交易，前年交易量同比涨了120%。不过要注意，现钞手续费高、汇率差，适合短期大额需求；现汇适合频繁小额操作。理财和保证金虽然收益好，但需要专业知识，普通客户最好先做模拟盘练手。