个人贷款分四类就像分饭桌摆碗筷。第一种是信用贷款不用抵押像借朋友钱，第二种是抵押贷款要押房子或车子，第三种是质押贷款押股票或存单，第四种是担保贷款找第三方做保。比如有的要抵押房子比如有的要押股票比如找朋友担保比如用工资流水。

为啥分这四类呢？因为银行看的是还款能力抵押物和风险控制。根据央行前年报告，信用贷款占比38%但坏账率2.1%，抵押贷款占45%坏账率0.8%，质押贷款占12%坏账率0.5%，担保贷款占5%坏账率1.3%。就像分菜系要考虑食材和做法，分贷款要看借款人有没有抵押物有没有稳定收入。比如工资高的可能拿信用贷比如开公司的押设备比如企业主押股权比如普通工薪族找同事担保。数据说明抵押类更安全所以银行给更低利息。就像吃火锅要选鸳鸯锅还是麻辣锅得看口味，贷款分类也是根据不同需求来匹配。