黑卡持有者主要是机关和国企员工，还有非法中介及黑产团伙，他们通过伪造证件或盗刷他人信息获取高额度银行卡。这类卡常用于洗钱、虚开发票或跨境，前年公安部破获的某省跨境案中，查获黑卡超3万张，涉案金额达12亿元。央行数据显示，大前年全国银行卡欺诈案件同比上升18%，其中黑卡占比超四成。

黑卡之所以集中在特定群体，是因为他们手握身份证明和职务便利。比如某市2021年查获的案例，国企财务人员利用审批权限伪造20张黑卡，套现3800万元。非法中介则通过买断公民信息、冒用他人身份办理卡，这类操作在快递站、职介所等场所隐蔽开展。数据显示，前年全国共打掉黑卡团伙427个，缴获黑卡28.4万张，但黑产仍呈现“破获一个，新增两个”的循环。部分银行因风控不严，给高风险客户批卡，比如某股份制银行大前年因审核漏洞，为涉赌人员发放黑卡超5000张。尽管监管趋严，但黑卡数量仍呈波动上升，前年上半年新增黑卡比2022全年还多15%。