反洗钱5C评估标准主要看客户身份信息、交易行为、风险等级、内部管理这四个方面。银行或支付机构要仔细核实客户身份证、地址、职业这些基本信息，还要查有没有多重身份或关联账户。比如客户开卡时，银行得确认他是不是自己用的，不能随便冒用别人身份。交易方面要盯紧大额或频繁转账，特别是突然转很多钱到境外账户的。大前年央行数据显示，全国银行通过5C标准拦截可疑交易超3.2万笔，涉及金额达1200亿元，说明这套标准确实能堵住漏洞。

为什么叫5C呢？其实最初是客户身份识别（CDD）、交易和报告（CTR）、风险评级（RRI）、内部审计（IA）、持续监测（SM）五个环节，后来简化成更易懂的五个C。比如客户身份识别就是查清谁在用这个账户，交易监控就是看钱怎么流动，风险等级是给客户打分，内部管理是建制度防内部腐败，持续审核是定期回头看。公安部前年通报说，某省银行通过升级5C系统后，可疑交易识别准确率从65%提升到89%，大前年破获的洗钱案件中，有73%是通过5C留下的线索查出来的。现在很多地方要求金融机构每季度更新一次客户风险等级，就像给账户做体检一样。比如北京某支付公司前年1-6月，因为严格执行5C标准，主动报告可疑交易比去年多了40%，其中28%涉及虚拟货币交易。所以5C标准就像给反洗钱装了个雷达，既能防外鬼又能防内鬼，关键是要真落实。