买理财产品要看收益和风险平衡。货币基金风险低年化2-3%，债券基金中等风险3-5%，指数基金高风险5-8%，银行理财保本收益4-6%，保险理财锁定期长5-7%。选产品要结合自己能承受的风险和资金使用计划。

为什么推荐这五类产品？首先看市场数据，前年货币基金平均2.1%，债券基金3.8%，偏股基金5.3%。银行理财因为有保本机制，虽然收益比货币基金高但受银限制，目前普遍4.2%-5.8%。保险理财锁定期3-5年，适合长期不动用的钱，比如教育金或养老金。但要注意风险，比如指数基金大前年跌了15%，而银行理财有刚性兑付但收益低于5%的不多。选产品要记住三原则：短期用钱选货币基金，中期投资看债券基金，长期增长配指数基金，保本需求选银行理财，长期规划买保险理财。比如货币基金余额宝前年收益2.4%，债券基金中证全债指数涨3.6%，偏股基金沪深300指数涨5.1%，银行理财工行朝朝宝收益4.5%，保险理财终身寿险预定利率3.0%。选的时候要对比近一年收益，别光看宣传数字。