咱们买房贷款最划算得这么选：选利率低的贷款，期限拉长月供少，组合贷更划算。比如商贷和公积金贷搭配着用，公积金利率低得能省大钱。要是手头资金紧张，先贷20年再转商贷，利息能省两三万。现在银行利率普遍在4%多，选30年贷款比20年少还三千多块每月。

为啥这么选呢？因为贷款利息和期限成反比，时间越长总利息越多，但每月压力小。比如现在LPR4.2% 30年贷款和20年贷款月供差300多块，选30年总利息多3万左右。组合贷能拿公积金3%和商贷4.2%的利率差，100万贷款能省3万利息。不过要注意公积金贷款额度有限，得先查清楚自己能贷多少。要是手头有50万存款，前10年全还本金，后面20年月供能少一半。银行现在都推先息后本贷款，前五年月供就还利息，省下的钱可以投资理财。但得提醒一句，这种贷款风险大，得确保有稳定收入。