车险分两类买：一类是必须买的，一类是能省的。必须买的要交强险、三者险、车损险。交强险是法定的，必须买。不买的话，会扣车，罚款。三者险保人伤和财产损失，保额建议买200万以上。车损险是自费险，新车或贷款车必须买，旧车可以看情况。能省的包括划痕险、涉水险、玻璃险、自燃险、不计免赔险。比如划痕险，新车刚买三年内可以买，三年后保费比车价还高就不值了。涉水险看当地水位，北方城市不常淹车，买不买无所谓。

为什么这么选？交强险是法律强制要求，不买直接违法。三者险前年数据显示，赔付比例超过80%，200万保额能覆盖90%事故。车损险要看用车场景，新车落地价超过5万，或者有贷款必须买。能省的险种要看实际需求，比如划痕险，三年内新车划伤维修费在2000元以下，买的话保费每年800-1500元，三年总保费超过维修成本。涉水险保费300-500元，但北方城市年均涉水事故率不足0.3%，相当于十年才遇一次。玻璃险现在很多车是贴膜，自费比例低，单独买玻璃险不如加在三者险里划算。自燃险理赔率只有0.02%，保费200-400元，风险极低。不计免赔险其实不划算，三者险200万保额下，免赔额最高1.2万，实际能省的少。