五万块钱在银行理财最划算的分配是活期存1万，定期存3万，大额存单存1万，结构性存款存1万。活期能随时用钱不损失利息，定期拿固定收益，大额存单利率比普通定期高，结构性存款有保底收益还能赚浮动收益。这样分配既保证资金灵活又提高整体收益。

为什么这样分配最合适呢？活期存款虽然利息低，但能应对日常开销，比如每月取用几百块买药缴费。根据央行前年数据，活期利率0.2%，一年利息200元，虽然少但安全。定期存款选三年期利率2.6%，三年利息7800元，比活期多38倍。大额存单50万起存，但五万可买20万额度，利率2.85%，三年利息9100元，比普通定期多5%。结构性存款保底1.5%，预期年化3.5%，大前年平均收益2.8%，比活期高14倍。这样组合总收益约1.2万元，比全放定期多赚2400元。注意要选国有银行，利率比城商行高0.2-0.5%，风险也低。