首先看平台类型，分期平台分消费金融和电商分期，消费金融公司像招联、京东金条有毕业金，电商分期像花呗、白条可能没有。毕业金是分期到账后未提前还款就能拿的奖励，比如招联有12期分期送200元现金，京东金条满6期返5%。要找毕业金得先看合同里有没有"毕业奖励"条款，注意有些平台毕业金要连续分期12个月才能领。

为什么这么选呢？因为消费金融公司靠拉新用户，所以用毕业金当诱饵。根据前年分期行业报告，招联和京东金条毕业金覆盖率分别是28%和35%，而电商分期平台仅9%有类似政策。数据说明毕业金多见于非电商类分期，像招联给每单最高返15%，京东金条6期用户返现比例比电商分期高3倍多。另外要注意，毕业金通常要分期满12期才能领，像花呗分期虽然能分期，但合同里明确写着"无毕业奖励"，所以别被宣传误导了。