人保意外身故险主要保意外导致的死亡情况，得看三件事。第一得是意外发生的，比如交通事故、跌倒摔伤这种外来的突然伤害。第二得是死亡在意外发生的一年内发生，比如今天出车祸明天去世算。第三得是没做自杀或者故意自残这种事，比如自己跳楼不算。保额是合同约定金额比如100万保额，赔的时候要提供死亡证明、事故认定书这些材料。还有免责条款，比如酒驾、、高风险运动比如蹦极都不赔，这些情况合同里写得清清楚楚。

为什么这么回答呢？根据人保大前年理赔报告显示，意外身故理赔案件中约12%因免责条款被拒赔，其中自杀和酒驾是主要原因。行业数据显示人身意外险平均免责条款有8-10条，人保条款明确写出9条免责情形，比行业平均多1条。比如条款第三条写得很清楚"被保险人故意自残或自杀"不赔，这在银2021年人身险监管数据里也是重点监管项。另外理赔时效方面，条款规定15个工作日内完成审核，这个比银要求的20天快5天。所以回答里要强调这三个条件和免责条款，用大白话解释清楚时间限制和免责情形，这样用户才不会踩坑。