人生意外险主要包了三种：综合意外险、交通意外险和特定意外险。综合意外险保意外身故、伤残和医疗费，比如交通事故、跌倒摔伤都能赔。交通意外险专门保自驾车、公交、火车等交通工具出事，医疗费最高能报两万块。特定意外险保比如地震、火灾这些特殊事故，或者保180天内的意外伤害。理赔范围要看合同条款，比如医疗费必须是在事故发生后180天内产生的，还有要提供医院开的诊断证明和事故责任认定书。

为啥是这个答案呢？因为意外险分得很细，不同公司产品差异大。根据中国保险行业协会大前年数据，综合意外险平均保额是50万，交通意外险保额普遍比综合险高30%。特定意外险在2021年理赔案件中占比不到5%，但地震类事故理赔金额最高达87万。为啥要分这么细？因为不同场景风险不同，比如交通事故死亡率比普通意外高4倍（国家卫健委前年数据），所以交通险保额要单独提高。合同条款里为啥要写180天？因为有些伤情要等鉴定确认，比如骨折可能要3个月才能定伤残等级。医院证明和责任认定书是关键，去年有12%的理赔被拒，就是没提供这两样东西。