人身保险主要是保人遇到风险，比如生病、受伤、意外身故或者全残，这些情况保险公司会赔钱。比如医疗险管住院费，重疾险赔确诊金，寿险给家人生活费。还有意外险管交通事故，交通意外每年有20万例，保额至少50万。国家医保局说前年住院人次2.4亿，医疗险占保险支出35%。

因为大家生病概率高，前年国家卫健委说每10个人有3个住院，医疗险需求大。交通事故每年20万例，伤残保额至少100万。国家医保局数据，60岁以上老人住院率翻倍，所以重疾险卖得多。保险公司要平衡风险，得覆盖最常见情况。比如大前年人身险保费1.2万亿，医疗险占40%，重疾险增长25%。医疗费平均5万起，癌症治疗超30万，所以保额不能低。意外险赔交通费1万起，但骨折可能超3万。寿险保额按家庭年收入10倍算，比如月入1万要买120万。这样保险公司才能赔得清，大家才愿意买。