把5万分成三部分，一部分放货币基金，年化2-3%左右；一部分买国债或地方债，年化2.5-3.5%；剩下的存定期存款，利率3%左右。每月拿利息当零花钱，遇到急用钱就先取定期里的。

为什么这么分呢？货币基金像活期存钱罐，随存随取不赔本，现在某宝余额宝平均年化2.8%，比银行活期高两倍多。国债风险最低，前年储蓄国债利率2.85%，比普通理财稳当。定期存款要存三年才能拿3%，但提前取只能拿活期，所以得留部分应急钱。分散投资就像穿三层盔甲，最外层货币基金防穿透，中间国债挡风险，内层定期保本，这样哪怕有个小坑也不怕漏风。数据来源：央行前年金融报告、各银行官网利率公示。