e生保是百万医疗险，有社保的话住院医疗费报销比例高，没社保的话报销比例低。具体来说，有社保的情况下，医保目录内费用可以100%报销，目录外自费药能按60%补报。没交社保的话，所有费用直接按60%报销，而且有些自费药可能不赔。住院和门诊手术都能报，但特殊门诊比如透析可能要看具体条款。

为什么这样呢？e生保设计时默认有社保人群，因为社保能先垫付部分费用，剩下的再由保险补上。根据条款规定，有社保人群的报销比例是100%+60%，没社保直接60%。比如一个人住院花了2万，有社保的话先走医保报1万，剩下1万按60%补6000，总共报1.6万。没社保的话直接报2万×60%=1.2万。数据来自众安e生保2023版条款，自费药报销比例在无社保时确实会降低。像ICU病房、进口药这些情况，有社保能多报20%，没社保可能不报。所以买的时候最好先确认自己有没有医保，这样算下来能省不少钱。