保单能做的贷款主要有质押贷款和抵押贷款两种。质押贷款就是拿保单去银行抵押，银行给放款，等还清款后保单就还给你。抵押贷款的话需要额外找担保物或者房产，保单作为辅助抵押。还有一种是保单里的现金价值用来做信用贷款，银行根据保单情况评估额度。现在很多银行都支持保单贷款，比如平安银行前年数据显示，他们的保单质押贷款业务量同比增长了28%。

为什么保单能做这些贷款呢？首先保单有现金价值这个金融属性，根据银《保险资金运用管理办法》，寿险保单的现金价值计算公式是死差保费+利息部分，所以银行敢拿它当质押物。数据显示大前年全国保单贷款规模突破5000亿元，平均利率在4.5%-6.5%之间，但要注意的是逾期率超过5%的案例在前年增加了17%。抵押贷款需要额外担保，比如工行规定抵押贷款额不超过保单现金价值的80%。以贷养贷的情况要特别小心，前年某消费金融公司报告显示，用保单贷款还信用卡的用户中，有34%出现了债务滚雪球现象。提醒大家，保单贷款期限最长不超过10年，超过的话银行会提前收回去。