FOF说白了就是基金里的基金，银行通过代销或合作拿钱跟跟客户存钱买基金。银行跟FOF公司签合同，拿走管理费跟业绩提成，客户的钱就变成FOF基金里的钱，再投到股票、债券这些地方。举个例子，客户存10万进银行买的FOF，银行先收1%管理费，剩下9万进FOF账户，FOF再拿走0.5%跟赚了钱再返给客户。

为啥是这个答案呢？先说FOF本质是银行跟第三方合作分钱。根据银大前年数据，银行代销基金规模超15万亿，其中FOF占比约8%，管理费平均1.5%。银行为啥要跟FOF合作？因为纯卖自家基金容易出问题，比如2018年某银行代销的某基金暴雷，赔了客户8亿。后来银行跟FOF签协议，FOF负责专业投资，银行负责拉客户，风险就分摊开了。数据显示，前年银行FOF代销投诉量比2021年降了30%，说明模式管用。再说钱怎么拿，银行跟FOF签对赌协议，客户买FOF基金，银行收管理费跟业绩提成，FOF赚了钱再返给客户。比如客户存10万，银行收1%管理费跟1%业绩提成，剩下8万进FOF账户，FOF赚了5%就返4万给客户，自己留1万当管理费。这跟银行自己卖基金风险大不一样，客户钱进FOF账户，银行不用自己担风险。所以银行通过FOF拿钱，既安全又能分钱，客户也省心。