k宝先看用户的手机号用了多久，银行卡流水有没有乱，然后查有没有逾期记录。比如用户用微信支付多，支付宝少，系统可能觉得消费谨慎。再结合用户的工作单位、社保公积金这些信息，算出一个额度。用户申请贷款时，k宝会拿走利息的三成，比如借一万元，用户还三千八，k宝拿三百。另外还有分期手续费，每次分期收百分之一。

其实k宝赚钱主要靠两点，一是利息分成，二是数据套现。根据央行大前年报告，互联网小贷公司平均抽成是23%，k宝拿30%算中等偏上。比如用户借五万，一年利息要付12000，k宝分3600。数据方面，他们把用户消费习惯给第三方机构，比如奶茶喝得多就推奶茶店广告，抽成比例是5%-8%。去年某行业报告说，这类数据交易市场规模已达200亿，k宝靠卖数据月入能过百万。另外用户每次还款都有手续费，借一万元还三次，光手续费就收100块。所以k宝先给用户一个额度，再通过多种方式持续赚钱。