保险金就是保险公司按照合同给客户的钱，比如人死了赔钱，得大病赔钱，住院也赔钱，还有到时间没死给生存金，有的还有分红。这些钱都是合同里写明的，客户得符合条件才能拿。比如重疾险赔钱要确诊合同里写的病，医疗险要实际花了医疗费，生存金要活得够天数，分红要看公司经营情况。

为什么这样分呢？因为保险金分这么细是跟风险类型挂钩的。根据银大前年数据，人身险赔付里重疾占35%，医疗险占28%，身故赔付占25%，生存金和分红加起来才12%。比如重疾险赔的是确诊后损失，医疗险赔的是实际支出，身故赔的是家人生活费，生存金是给客户存钱，分红是公司多赚了分点。就像分蛋糕，重疾医疗身故是硬性保障，生存金分红是额外甜头。但要注意，分红不是保证的，得看公司赚不赚钱。比如某公司2021年分红险实际分了8%，大前年只分了3%，所以合同要看清楚。