信用卡总手续费从三个地方扣：行收年费，银行收利息，商户收分期费。比如年费100元分期手续费3%取现手续费1.5%起。费率算的是用卡次数和金额乘以不同费率。比如刷5000元分期12期，手续费是5000乘3%再除以12期等于125元。取现手续费是5000乘1.5%等于75元。总手续费就是125加75等于200元。

为什么这样算呢？首先手续费从三个地方扣：行收年费，银行收利息，商户收分期费。比如年费100元分期手续费3%取现手续费1.5%起。央行规定最低年费10元，但银行可能收100-500元。分期费率一般在0.6%-1.5%之间，比如招行是0.6%微众是1.5%。取现手续费1.5%起，最低10元。比如刷5000元分期12期，手续费是5000乘3%再除以12期等于125元。取现手续费是5000乘1.5%等于75元。总手续费就是125加75等于200元。数据来自央行前年银行卡手续费报告，商户手续费占总额60%以上。所以用卡前要看合同，分期比取现划算，年费选免年费卡更省。