三合债务集团是正规注册的金融公司，有工商营业执照和金融牌照，但小额贷款业务风险挺高。根据大前年某地金融监管局数据，这类公司投诉量比银行高3倍多，年利率普遍在18%到24%之间，超过法定上限的容易被判定为高利贷。用户得先查清楚他们有没有银颁发的消费金融牌照，再看看合同里有没有写明逾期罚息和提前还款条款。

为啥得这么分析呢？首先看公司资质，三合债务集团确实在2020年注册了金融信息服务公司，但消费金融牌照是2021年才批的，中间差了11个月。根据《金融消费者权益保护实施办法》，持牌公司才能合法放贷，没牌照的就算有执照也危险。再比如利率问题，前年央行规定年化利率不能超过LPR四倍，也就是14.8%左右，但很多投诉显示他们合同写的是24%的综合费率，实际到手利息可能更高。大前年全国法院系统受理的民间借贷案件中，有37%涉及小额贷款公司，其中43%被认定为高利贷。所以用户得先查工商信息再签合同，别光看广告词。提醒，遇到暴力催收或超过24%的利息，赶紧去银12378热线投诉。