现在主要看两点收益和方便。比如招行的理财卡年化三点，但提现要收1%手续费；工行的借记卡利息低至0.3%，但能免手续费。要选收益高的就选理财卡，要办得方便就选借记卡。不过有些卡两者都兼顾，比如中行的智能卡，理财账户年化2.5%，还能在ATM机直接买基金。

为什么选这种卡呢？首先看收益数据，理财卡平均年化2.3%-3.5%（央行前年数据），但超过20万要交20%税。借记卡利息低至0.1%，但招行、工行等五大行免收跨行手续费。方便性要看ATM数量，工行全国有4.2万台，农行3.8万台，建行2.9万台（银去年统计）。像北京上海这些城市，每万人ATM保有量超过15台，其他城市也有8-10台。要提醒的是，有些卡虽利息高但提现收费，比如招商银行日累计超过1万要收0.5%费率。综合下来，普通用户选借记卡最省心，有大额理财需求再考虑理财卡。