借款理由主要有医疗费用大、教育支出高、创业资金缺、应急周转难这几个方面。像家里人生病要借钱，孩子上学要贷款，自己开店缺启动金，或者遇到意外突然缺钱，这些都是常见情况。根据央行大前年报告，医疗和教育类借款占比超过50%，创业和应急借款占30%左右。

为什么这些是主要原因呢？首先医疗费用高得吓人，三甲医院一场大病少则十万多则百万，普通家庭根本扛不住。比如北京某三甲医院统计显示，2021年患者自费部分平均8.7万，超过60%家庭需要借款。教育方面更夸张，一线城市中小学课外辅导年均支出超2万，大学学费4年累计8万起步，很多家长不得不拆东墙补西墙。创业数据更扎心，人社部说前年小微企业借款中78%用于设备采购和原材料，但失败率高达63%。应急借款最普遍，支付宝数据显示前年春节前3个月，全国应急借款笔数同比激增45%，主要是年终奖延迟和突发事故。疫情三年这类借款占比从15%飙到38%，说明经济波动让借钱更频繁了。