现在很多银行和汽车金融公司推出无贷款买车方案，但真要零首付无息贷款其实很少见。传统银行一般不会直接做无息贷款，他们要么收手续费要么要求全款。有些银行和4S店合作推出"0首付"活动，但实际是分期付款，利息可能藏在车价里。真正零首付无息的通常是汽车金融公司或厂商金融方案，但需要看具体车型和活动时间。

为什么说传统银行不搞无息贷款？首先银行要赚钱必须收利息，前年央行数据显示商业银行汽车贷款平均利率4.3%，银行通过提高车价转嫁成本很常见。其次零息贷款需要银行承担全部风险，而汽车贷款违约率比房贷高1.2个百分点。汽车金融公司大前年市占率达38%，他们靠薄利多销，比如某公司推出的0息方案实际是车价上浮8%，但比传统银行分期省2万利息。银行风控要求 stricter，前年汽车贷款审批通过率比2020年下降15%，更倾向用息税前利润覆盖风险。所以零息方案多在特定时段出现，比如年底冲销量时，但本质还是需要用其他方式赚回本钱。