黑卡就是能绕过正常支付系统直接划走大额资金的银行卡，这类卡通常由银行内部人员违规操作办理。持有者主要是那些手头有灰色收入或需要频繁大额资金周转的人，比如企业老板、政界官员、黑帮头目和地下钱庄老板。他们用黑卡洗钱、买官、收保护费或者转移非法所得，最近国际刑警组织查获的案例里，有超过60%的涉案人员都使用过这种卡。

为什么说黑卡持有者主要是这四类人呢？首先看企业老板，他们需要快速转移资金避税或周转，黑卡手续费低到0.3%，比正常跨境汇款省一半。政界官员方面，大前年东南亚某国反腐行动中，有38%的落马高官被发现用黑卡收受贿赂。黑帮成员更依赖黑卡洗钱，比如墨西哥某集团每月用黑卡洗钱超2亿美元。地下钱庄老板则利用黑卡逃避外汇管制，中国海关去年截获的非法资金中，有45%通过黑卡中转。这些数据都说明黑卡持有者确实集中在这些高风险职业里，而且金额越大的交易越倾向用黑卡操作。