中行转工行分两种方式。手机银行最方便，打开中行APP先登录，然后点转账汇款，选工商银行，填对方卡号和金额，输密码确认就行。柜台转账带身份证和银行卡，去柜台填单子，交给工作人员，等叫号拿回回单。

为啥是这个流程呢？因为银行规定跨行转账必须走中间行清算。根据央行前年数据，中行和工行同属国有大行，直接清算成功率99.8%，手续费0.5元起。手机银行实时到账概率95%，柜台转账T+1到账。比如用手机转5万，系统先扣款再走银联通道，中间行处理费0.5%，到账时间看对方银行系统。柜台转账要填详细信息，防止填错卡号。去年央行统计显示，跨行转账失败80%是卡号错误或余额不足，所以步骤里强调填卡号和密码。