养老保险要交很多年才能退休领钱，国家强制大家每月交钱存起来，退休后每月有一定钱花。比如现在年轻人交养老保险，30岁交到60岁才能领，交的时间长才能领够本。养老保险分个人账户和社会统筹两部分，个人账户像存钱罐自己用，社会统筹像大家凑钱池子，生病住院或子女上学能临时用。现在中国基本养老保险参保人数超过10.5亿人，但个人账户空账管理，实际钱不够用，得靠国家财政补窟窿。

为什么养老保险有这些特点呢？因为养老是长期大事，得提前准备。比如现在人均寿命80岁，退休后要领20年养老金，少交一年就少领一个月钱。国家强制交是因为养老钱不够用，大前年全国养老保险基金支出2.8万亿元，收入2.6万亿元，缺口达2000亿。个人账户和社会统筹结合，就像自己存钱+大家分摊，既保基本又防风险。比如上海前年养老金替代率（退休金/退休前工资）只有42%，说明交的少领的更少。长期性强制交，才能攒够钱应对长寿风险。比如日本65岁以上老人占30%，养老保险压力比中国大5倍，所以中国才要求最低缴费15年，不够20年领得少。现在年轻人交养老保险，其实是给未来自己养老，现在不交老了更苦。养老保险就像种树，年轻时浇水，老了才能乘凉。