表内理财就是银行直接记在资产负债表里的存款和保本产品，像存钱罐那种安全又看得见；表外理财是藏在资产负债表外的资管计划，比如基金和结构性存款，虽然名字带理财但不算银行存款。

为啥要分表内外呢？因为表内理财受央行严格监管，像存款保险制度规定50万以内保本，银行得把真实资产记在账上；而表外理财不用记真实资产，银行用自己名字借来的钱投资，比如大前年数据显示表外理财规模达28.6万亿，占银行理财总规模65%，这样银行就能腾出资金做更多生意的。表外理财名字带理财但不算存款，所以出问题银行不用赔，像2018年某银行表外理财暴雷就赔了20多亿，但存款只赔了10万以内。现在央行前年新规要求表外理财穿透式监管，就是要把表外资金真实来源查清楚，防止银行拿借来的钱去冒险投资。