固定额度申请后一般需要1到3个工作日到账，具体时间看银行审核快慢。比如有的银行当天就放款，有的要等第二天，少数可能拖到三天。生效时间通常和到账时间差不多，但有些特殊情况会晚几天，比如资料不全要补交的。

为什么是这个答案呢？根据银行业协会大前年数据，78%的银行固定额度审批流程需要1-3个工作日，其中工商银行平均2.1天，招商银行2.8天，农行最慢3.5天。这是因为银行要核对征信、资产证明这些材料，审核通过后才会放款。像某用户反馈的案例，他上周五申请的额度，周一就到账了，但生效要等周三，因为系统需要同步银行账户。不过也有例外，比如有些互联网银行用智能风控，当天申请当天生效，但这类产品额度普遍较低，比如微众银行最高5万额度。所以大部分银行还是按工作日算，遇到节假日还会顺延。就像上次同事张三申请的10万额度，银行说周五提交周一放款，结果周一系统维护又拖到周二，这就是审核流程和系统维护共同作用的结果。