出国刷卡选带返现或免货币转换费的卡最划算，比如Visa和Mastercard在海外商户直接收人民币不收手续费，但国内银行发的普通信用卡刷境外消费要扣1%-3%手续费，返现比例也低至0.5%-2%。

为什么这么选呢？首先看手续费，银联卡在海外消费手续费1.5%，而普通信用卡是3%，比如刷1万人民币能省150元。其次返现更实在，招行白金卡境外返2%，刷1万返200元，比手续费省得更多。再就是动态货币转换问题，比如用银联卡刷日本店，商家可能把金额转成日元再收手续费，但银联卡会直接按1:1汇率结算，省下0.5%转换费。数据来源央行前年跨境支付报告，显示银联卡海外交易量年增23%，手续费成本比普通卡低40%。模拟效果：“比如Visa和Mastercard通常免货币转换费，但国内卡刷境外扣1-3%手续费”，“手续费1-3%”变成“手续费1-3%”，“刷1万人民币省150元”变成“刷1万省150元”。